近期召開的2025陸家嘴論壇釋放出新一輪高水平對外開放政策利好，上海作為國際金融中心的樞紐功能進一步強化，為金融創(chuàng)新和企業(yè)融資提供了新的機遇。在此背景下，一場以“基于銀行業(yè)‘資源稟賦’的中國民營中小微企業(yè)供應(yīng)鏈金融的創(chuàng)新模型與前沿探索”為主題的研討會于近日在復(fù)旦大學(xué)舉行。
與會專家認為，中國民營中小微企業(yè)供應(yīng)鏈金融，以銀行業(yè)為主要提供者，以中小微企業(yè)為服務(wù)對象，以技術(shù)進步為支撐，順勢應(yīng)變，為中國式金融發(fā)展提供了一個獨特內(nèi)容，也為世界金融業(yè)提供了一個值得關(guān)注的中國樣本。
復(fù)旦大學(xué)國際供應(yīng)鏈金融研究中心主任陳祥鋒教授、澳大利亞麥考瑞大學(xué)供應(yīng)鏈管理學(xué)教授及國際運輸與物流學(xué)會澳大利亞新南威爾士州（CILT-A NSW）主席Peter Shi、贊同科技股份有限公司首席技術(shù)官蒲云、咨詢服務(wù)管理合伙人蔡俊杰等中外專家和業(yè)界大咖參加會議并進行了深入探討。
供應(yīng)鏈金融的由來
陳祥鋒教授指出，自上世紀60年代起，中國企業(yè)的發(fā)展經(jīng)歷了“制造為王”“渠道為王”和“現(xiàn)金為王”三個階段，2020年至今已進入“數(shù)據(jù)為王”的時代。
“在60至80年代‘制造為王’的階段，企業(yè)只需關(guān)注自身和物料流即可。到了90年代進入‘渠道為王’階段，企業(yè)競爭的焦點轉(zhuǎn)向服務(wù)，需要協(xié)調(diào)上下游，關(guān)注物料流和信息流，供應(yīng)鏈管理由此正式誕生。”陳祥鋒表示。
陳祥鋒進一步介紹，“新世紀前十年，在2008年金融危機的催化下，企業(yè)競爭的焦點再次演進為時效性；到了2010至2020年間，競爭焦點則演進為可持續(xù)性，企業(yè)需要發(fā)展自營和縱向一體化，金融因此顯得尤為重要，我們也迎來了‘現(xiàn)金為王’的時代。企業(yè)開始關(guān)注第三個‘流’，即現(xiàn)金流，供應(yīng)鏈金融的時代也就此開啟。”
在陳祥鋒看來，2020年至今的“數(shù)據(jù)為王”時代，多流量、多組織和多功能的特點使供應(yīng)鏈的想象空間越來越大；相較傳統(tǒng)供應(yīng)鏈管理聚焦于降本增效，如今供應(yīng)鏈管理更加關(guān)注穩(wěn)定、安全、高價值和綠色，這也與高質(zhì)量發(fā)展理念相契合。
“當(dāng)前供應(yīng)鏈安全與高質(zhì)量發(fā)展仍面臨堵點、難點和痛點，分別對應(yīng)著穩(wěn)定性、協(xié)調(diào)性和替代性問題，而實體與數(shù)字經(jīng)濟的深度融合有望改善這一局面。”
他說，一方面將增加效率以推動價值創(chuàng)造，這包括企業(yè)生產(chǎn)運營的效率和供應(yīng)鏈金融匹配服務(wù)的效率；二是增加信任，通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型使整個商業(yè)過程透明化、可視化、可追蹤；三是增值，即實現(xiàn)高價值發(fā)展。
服務(wù)中小微 創(chuàng)新供應(yīng)鏈
供應(yīng)鏈金融的數(shù)字化轉(zhuǎn)型不僅是技術(shù)的升級，更是金融“回歸本源、服務(wù)實體”的使命擔(dān)當(dāng)。
今年以來，中央通過民營企業(yè)座談會等重要會議多次強調(diào)，要下大力氣切實解決民營企業(yè)“融資難、融資貴”問題，真正為民營小微企業(yè)紓困解難，推動普惠金融高質(zhì)量發(fā)展。2月6日，央行等六部門聯(lián)合起草《關(guān)于規(guī)范供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù) 引導(dǎo)供應(yīng)鏈信息服務(wù)機構(gòu)更好服務(wù)中小企業(yè)融資有關(guān)事宜的通知（征求意見稿）》，明確提出發(fā)展供應(yīng)鏈金融應(yīng)以服務(wù)實體經(jīng)濟、服務(wù)社會民生、服務(wù)國家戰(zhàn)略為出發(fā)點，促進加速發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力，著力做好“五篇大文章”，要以供應(yīng)鏈“數(shù)據(jù)信用”和“物的信用”賦能中小微企業(yè)融資。
在此政策背景下，由Peter Shi（史）教授帶領(lǐng)、Hadwyn Chen（明熙）博士負責(zé)的中澳新跨國科研團隊，攜手贊同科技，基于其原創(chuàng)“云柜”技術(shù)與產(chǎn)品的實踐，完成“基于銀行業(yè)‘資源稟賦’，專為中國中小微民營企業(yè)量身定制的創(chuàng)新型供應(yīng)鏈金融模型”，以解決長期困擾民營企業(yè)“融資難、融資貴、融資慢”的結(jié)構(gòu)性問題，支撐其可持續(xù)與強韌性發(fā)展；探索“產(chǎn)、學(xué)、研、用”四位一體的深化合作。
贊同科技國際科研負責(zé)人明熙博士系統(tǒng)闡釋了其團隊發(fā)表于全球權(quán)威學(xué)術(shù)會議“第51屆國際計算機與工業(yè)工程學(xué)術(shù)大會（CIE51）”上的突破性研究成果。記者了解到，基于贊同科技“云柜”技術(shù)創(chuàng)新與最佳實踐的這項前沿供應(yīng)鏈金融科研成果，在該大會相關(guān)科研專題評選中榮獲最佳發(fā)表獎。
該項研究成果將我國完全自主創(chuàng)新的銀行科技，升華為“空中銀行”理論范式，形成了包含原創(chuàng)理論體系、核心技術(shù)架構(gòu)、商業(yè)運營模型及實現(xiàn)系統(tǒng)的完整學(xué)術(shù)框架。該研究理論開創(chuàng)性地構(gòu)建了以銀行業(yè)資源稟賦為基石、專為中國中小微民營企業(yè)量身定制的、具高度可落地性的供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新模型，具有良好應(yīng)用前景。陳祥鋒教授對該科研成果給予高度認可與好評。同時，陳祥鋒不僅針對現(xiàn)有研究提出了具體的優(yōu)化建議，還從學(xué)科發(fā)展視野，探討了該領(lǐng)域未來的潛在發(fā)展路徑與演進方向。
協(xié)創(chuàng)共進 深度融合
在陳祥鋒教授看來，供應(yīng)鏈金融有兩個層次的內(nèi)涵，即金融和供應(yīng)鏈管理。供應(yīng)鏈管理是實現(xiàn)價值創(chuàng)造的過程；而金融屬性本身不創(chuàng)造價值，而是促成價值的實現(xiàn)，進而推動實體經(jīng)濟的發(fā)展。供應(yīng)鏈金融可為產(chǎn)業(yè)帶來深度的轉(zhuǎn)型升級，形成全周期、全場景、全產(chǎn)品的數(shù)字化供應(yīng)鏈金融服務(wù)矩陣。
陳祥鋒教授認為，“供應(yīng)鏈金融需要打造兩種能力，一是實體經(jīng)濟和數(shù)字經(jīng)濟的深度融合能力，二是脫虛向?qū)?、產(chǎn)融結(jié)合的能力。”前者是打造數(shù)字化供應(yīng)鏈金融，基于科技發(fā)展足以貫穿供應(yīng)鏈全生命周期，因而可以通過業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)化、數(shù)據(jù)資產(chǎn)化和數(shù)據(jù)資產(chǎn)的產(chǎn)品化，進而服務(wù)整個供應(yīng)鏈生態(tài)。后者是構(gòu)造數(shù)字化供應(yīng)鏈，通過數(shù)據(jù)打造價值鏈，重塑產(chǎn)業(yè)鏈和供應(yīng)鏈，最終形成產(chǎn)品標準鏈、數(shù)據(jù)鏈、供應(yīng)鏈和產(chǎn)業(yè)鏈的四鏈融合。
“國家非常重視，在頂層設(shè)計方面給予政策支持，與此同時市場上有許多適合金融科技發(fā)展和落地的應(yīng)用場景，企業(yè)也具備強大的創(chuàng)新動力。”陳祥鋒教授強調(diào)。
贊同科技提出的“空中銀行”概念也引起與會者的熱議，同時，蔡俊杰基于贊同科技28年來的行業(yè)實踐與積累，還提出供應(yīng)鏈金融“產(chǎn)業(yè)無界，渠道無疆”的發(fā)展理念，他說這是構(gòu)建當(dāng)代新供應(yīng)鏈金融模式的一個必然趨勢。
蔡俊杰指出，金融服務(wù)體系正經(jīng)歷結(jié)構(gòu)性變革。未來供應(yīng)鏈金融服務(wù)，乃至所有金融服務(wù)，都將完全聚合在一個“超級界面”上。“超級界面”鏈接供需，整合價值傳遞，并實現(xiàn)全域覆蓋、柔性適配和普惠可達。傳統(tǒng)的“綜合界面”——銀行網(wǎng)點將在未來進化為更廣泛、更柔性、更普惠、更有溫度、更無疆界的“超級界面”。
在探索未來供應(yīng)鏈金融與綜合金融服務(wù)的進程中，蔡俊杰強調(diào)，作為技術(shù)支撐方，贊同科技依托端到端數(shù)字化能力，助力銀行構(gòu)建“UX³卓越體驗”框架，UX（User Experience）主旨是一切歸于用戶體驗，銀行以用戶體驗為核心導(dǎo)向，通過“科技×金融”的原子級融合實現(xiàn)穿透式認知，踐行“科技賦能 無界融合”的數(shù)字化理念。
依托贊同科技“空中銀行+開放銀行”雙輪驅(qū)動的創(chuàng)新型產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)平臺，銀行可以完全實現(xiàn)技術(shù)創(chuàng)新與業(yè)務(wù)模式的雙重突破，全面踐行“業(yè)績?nèi)诤?rdquo;發(fā)展新路徑，從而推動“產(chǎn)業(yè)×金融”的范式躍遷。研討會上，贊同科技首席技術(shù)官蒲云重點解析了科技賦能產(chǎn)業(yè)金融的革新路徑。
他指出，此革新路徑的核心本質(zhì)是運用大數(shù)據(jù)、人工智能等智能科技構(gòu)建動態(tài)化、數(shù)智化的體系，該體系通過實時數(shù)據(jù)流貫通與智能算法驅(qū)動，實現(xiàn)金融供給端與實體經(jīng)濟需求端的無縫銜接，最終在風(fēng)險可控前提下達成普惠金融戰(zhàn)略目標。而這一變革的關(guān)鍵突破在于有機整合成熟的數(shù)字技術(shù)與前沿轉(zhuǎn)型科技，實現(xiàn)金融供給與產(chǎn)業(yè)需求的精準適配。
該創(chuàng)新模式不僅通過數(shù)字化手段，賦能企業(yè)構(gòu)建基于真實經(jīng)營數(shù)據(jù)的可持續(xù)融資能力，系統(tǒng)性化解決銀行標準化風(fēng)控與中小微企業(yè)非標化經(jīng)營場景間的結(jié)構(gòu)性矛盾；更助力金融機構(gòu)打造“數(shù)據(jù)×智能”融合驅(qū)動雙引擎；通過金融資源配置的可持續(xù)深度經(jīng)營實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展突破。
“贊同科技的創(chuàng)新是銀企的雙向奔赴。”陳祥鋒教授在接受《國際金融報》記者采訪時肯定道，“企業(yè)的創(chuàng)新分為兩種，一種是依據(jù)客戶的需求創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，另一種則是從技術(shù)的創(chuàng)新突破出發(fā)，進而推動金融機構(gòu)服務(wù)鏈條升級，形成雙向反饋和良性循環(huán)。贊同科技顯然屬于后者。”
實現(xiàn)供應(yīng)鏈共贏的關(guān)鍵在于利益共享與風(fēng)險共擔(dān)。陳祥鋒指出，供應(yīng)鏈金融正從單一融資轉(zhuǎn)向信息撮合、產(chǎn)業(yè)聯(lián)動、資金管理等一體化服務(wù)，其本質(zhì)是客戶價值規(guī)律的重構(gòu)。隨著科技進步，傳統(tǒng)星狀供應(yīng)鏈的信息孤島被打破，形成數(shù)據(jù)合力的網(wǎng)狀協(xié)同結(jié)構(gòu)，反向促進行業(yè)標準建立，創(chuàng)造“1+1＞2”的協(xié)同價值。他強調(diào)，“萬變不離其宗，無論如何變化，供應(yīng)鏈金融發(fā)展的本質(zhì)內(nèi)涵是要脫虛向?qū)?、推動實體經(jīng)濟發(fā)展”。
本次研討會最后的圓桌智弈環(huán)節(jié)，Peter Shi教授立足學(xué)科發(fā)展規(guī)律與全球前沿視角，描繪了會議科研主題的演進藍圖，并指出其突破路徑與時代戰(zhàn)略價值。他總結(jié)道：中國供應(yīng)鏈金融正迎來歷史性的范式革新，這一系統(tǒng)性變革應(yīng)當(dāng)由具備深厚行業(yè)積淀與前沿技術(shù)實力的科技驅(qū)動型企業(yè)引領(lǐng)。以贊同科技為代表的“應(yīng)用科技+轉(zhuǎn)型科技”雙元型企業(yè)，通過融合技術(shù)創(chuàng)新、模式重構(gòu)與業(yè)態(tài)升級“三位一體”的突破性實踐，正在著力探索、推動并構(gòu)建基于人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈和物聯(lián)網(wǎng)等尖端數(shù)智化轉(zhuǎn)型科技的供應(yīng)鏈金融新生態(tài)。
該戰(zhàn)略性布局將實現(xiàn)供應(yīng)鏈金融的系統(tǒng)性重塑。技術(shù)層面，打造智能化、實時化的金融基礎(chǔ)設(shè)施矩陣；模式層面，建立“科技－產(chǎn)業(yè)－金融”深度耦合的創(chuàng)新范式，形成價值創(chuàng)造的新型方程式；生態(tài)層面，布局以中國科技企業(yè)為中樞節(jié)點的全球化供應(yīng)鏈金融網(wǎng)絡(luò)，重塑供應(yīng)鏈金融空間格局。這將積極推動供應(yīng)鏈金融的重塑，并從根本上改變傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融融資模式，逐步培育以中國科技企業(yè)為主導(dǎo)的供應(yīng)鏈金融新模式、新業(yè)態(tài)，為中國企業(yè)“出海”并在逆全球化形勢下凸顯堅定推動全球化的中國力量和中國貢獻。
供應(yīng)鏈金融的系統(tǒng)性重塑將產(chǎn)生雙重戰(zhàn)略效應(yīng)：一方面顯著提升區(qū)域經(jīng)濟一體化與區(qū)域金融一體化水平和二者的深度協(xié)同；另一方面將徹底顛覆傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融的線性服務(wù)模式，向生態(tài)網(wǎng)絡(luò)的模式轉(zhuǎn)換。在國際上確立中國在數(shù)字供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域的技術(shù)標準與商業(yè)范式的優(yōu)勢，為本土企業(yè)參與全球競爭構(gòu)建具備國際競爭力的金融科技“新基建”。
展望未來，這一系列變革將全面推動中國供應(yīng)鏈金融從“跟隨式創(chuàng)新”到“原創(chuàng)性引領(lǐng)”的歷史性能級跨越，在全球供應(yīng)鏈金融價值鏈中構(gòu)筑核心節(jié)點優(yōu)勢、掌握主動權(quán)，為中國“雙循環(huán)”新發(fā)展格局提供堅實的金融科技戰(zhàn)略支點。
來源：國際金融報網(wǎng)
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